当下车贷的主流贷款方式是贷5年2年提前还款，很多视频播主会提醒大家注意和4S店谈判时，提前还款不付违约金，和选择“等本等息”的还款方式等问题。其实当真去4S店沟通这些事时你会发现，这两个方面导购都会和你敞开了沟通，也会按你的要求落实到合同上。难道4S店良心发现，也开始为车主考虑了吗？到底咋回事，我们看看车贷还款方式里的猫腻就明白了。
1、违约金
我们在看各种视频播主普及闭坑策略时，4S店也能看到。比如购车时导购口头答应提前还款不需支付违约金，事后来个口说无凭，硬坑消费者。这种比较低级的做法，操作空间已经越来越小，4S店也已经不屑去做了。所以，只要提及，一般都能避免。
2、还款方式
违约金的坑可以避，而车贷还款方式却无法避免。购车时4S店会“贴心”地告诉消费者，还款方式有“等额本息”和“等本等息”两种，店里会按“等本等息”方式，能少付利息，划算。但真是这样吗？我们用个例子来看。
案例：贷款24万元，5%利率，贷5年2年提前还，等本等息方式。
4S店提供的2年利息总额计算过程为：24*5%*2=2.4万元，1.2万元/年
每月还本24万元/60=4000元，每月还息1.2万元/12=1000元，合计月供5000元。
乍看也合理，但再一想，感觉又不对。
第一个月还款时贷款额是24万元，按年利率算当月应还利息为：24万元*5%/12=1000元。和4S店的一样，合理。
第二个月我的贷款金额就成24万-4000=23.6万元了，当月利息应该为23.6*5%/12=983.3元。按4S店的算法，第二个月的实际利率折算年利率为1000/23.6万元*12=5.08%。
依此类推，5年贷款期的最后一个月，即第60个月时，贷款额仅为4000元，折算年利率为：1000/4000*12=300%。咋看都不合理。
金融借贷还款一般分“等额本息”和“等额本金，利息照付”两种方式，上述的算法就是“等额本金，利息照付”算法，每期偿还相同的本金，每期利息用当期剩余的贷款额乘以利率计算。这种方式公平合理，但前期还款额高。
“等额本息”的方式是将每期还款总额固定，因为前期贷款额高，所以前期还款利息大，还本金少，导致最终算下来总体利息支出比“等额本金、利息照付”方式高，但这种方式每期还款金额固定，便于根据自身收入情况决定贷款额度，总体来说也是合理的。
而“等本等息”的还款方式，就明显不讲道理了：即便你已经还款99%，剩余借款只剩1%了。算利息时依然要用最初100%的借款金额来算，这就导致出现上述计算时最后一个月高达300%的利率了，这不是离了个大谱吗？黑涩会的高利贷都不敢这么玩吧。
不得不说，创造“等本等息”这种模式的人是真有才，不仅有才，脸皮也够厚，心也够黑。可悲的是，如此离经叛道的行为正在大行其道，疯狂发展。希望上帝欲让其毁灭，先让其疯狂吧。